Con el desarrollo de la Inteligencia artificial (IA) hemos visto cómo las amenazas de fraude han aumentado y están en constante evolución, los delincuentes llevan años utilizando la IA para automatizar y desarrollar nuevos tipos de fraude.
De igual forma los comercios pueden beneficiarse de la IA, con el uso de la inteligencia artificial en la lucha contra el fraude, utilizando los modelos de aprendizaje automático para determinar qué transacciones son probablemente válidas o riesgosas, ayudando a los comercios a decidir cuáles dejar pasar.
Basándonos en los datos de más de 2.700 millones de transacciones globales, nuestra solución insignia de prevención del fraude Decision Manager, Visa ha recopilado nuestras últimas conclusiones sobre las tendencias del fraude y la automatización de la IA.
Tipos de fraude
El fraude adopta muchas formas y siempre está cambiando. En Visa, hemos observado tres tipos principales en 2023:
- El fraude por apropiación de cuenta (ATO) sigue siendo frecuente y puede perjudicar gravemente a las víctimas, pero es menos común debido a la complejidad que conlleva, registrando aproximadamente un tercio de la tasa de intentos de fraude en pagos y cuentas nuevas.
- Fraude en los pagos: Parte esencial del blanqueo de capitales y de la delincuencia organizada, registra el mayor índice de intentos de fraude, con un 2,94%1. Aunque no aporta mucho valor por transacción, este tipo de fraude está muy extendido porque es fácil de intentar y puede automatizarse sin mucho esfuerzo. Prevenir el fraude en los pagos puede limitar el movimiento ilegal de dinero y proteger al mismo tiempo a consumidores y comerciantes.
- El fraude de cuentas nuevas es el más común (525.000 transacciones, el 39% de todos los fraudes) y tiene la tasa de fraude más alta (0,19%)1. Es el preferido por los delincuentes porque pueden maximizar el valor y el control y tarda más en detectarse.
Sectores con mayor crecimiento del riesgo de fraude en el último año
- Productos digitales - Software / Juegos - aumentaron un 202% interanual1.
- Billetera digital y Tránsito y automóviles aumentaron casi 41 veces interanualmente.
- Los servicios financieros experimentaron un aumento del riesgo de fraude de 60 veces en su punto álgido de enero de 20231.
Automatización e IA
Los modelos de aprendizaje automático pueden utilizar la IA para determinar qué transacciones son probablemente válidas o arriesgadas, ayudándote a decidir cuáles debes dejar pasar.
El modelo de Índice de Riesgo de Visa que utiliza Decision Manager identifica automáticamente más de la mitad de las transacciones como válidas. El fraude que logra pasar es muy pequeño, aproximadamente 0,02%1 así los comercios pueden aceptar con confianza estas transacciones sin dedicar tiempo y recursos adicionales a examinarlas en busca de fraude.
Pero eso es sólo el punto de partida. Además, tenemos la personalización basada en el producto, el sector, el cliente u otros factores. Hemos comprobado que la superposición de este tipo de experiencia humana sobre la automatización proporciona los mejores resultados.
Luchando contra el futuro del fraude
El fraude evoluciona constantemente, pero la IA, impulsada por la información procedente de miles de millones de puntos de datos puede adaptarse a las tendencias cambiantes a gran escala.
Obtén más información asistiendo a nuestro webinar sobre el fraude en la era digital y la Inteligencia Artificial en el siguiente link: