Como os fraudadores se adaptam às tendências do eCommerce
Os fraudadores adaptam-se para aproveitar as mudanças no ambiente de eCommerce. Resumimos quatro aspectos fundamentais da evolução da fraude que os estabelecimentos comerciais devem considerar.
Uma coisa que sabemos com certeza sobre os fraudadores é que eles sempre estão prontos para se adaptar e aproveitar as mudanças no ambiente de eCommerce. Por isso, não surpreendeu a velocidade com que seu comportamento evoluiu assim que a pandemia começou. Agora que as restrições começam a ser retiradas em muitas partes do mundo, os fraudadores estão prontos para mudar mais uma vez. Aqui analisamos quatro aspectos fundamentais da evolução da fraude que os estabelecimentos comerciais devem considerar.
1 Prepare-se para enfrentar as novas estratégias dos fraudadores
Enquanto os países passavam pelo isolamento e outras restrições causadas pela pandemia, os fraudadores rapidamente atualizaram suas estratégias para adaptá-las ao novo contexto. A partir do aprendizado da primeira onda, eles aprimoraram suas ferramentas e técnicas para levar vantagem durante a segunda. Sem dúvidas, eles vão continuar aperfeiçoando sua abordagem à medida que tudo evoluir.
Apesar da eficácia dos programas de vacinação e outras medidas em várias regiões, não é possível afastar completamente a possibilidade de uma onda futura de COVID-19, sobretudo porque há novas mutações do vírus. Se uma nova onda chegar, inclusive no nível regional, os fraudadores estarão prontos para atacar imediatamente graças à experiência recente.
As empresas que usam o Cybersource Decision Manager podem utilizar dados dos picos anteriores a fim de se preparar para futuras ondas com o DM Replay, podendo avaliar diversos cenários (sem afetar o ambiente real) com a finalidade de determinar as estratégias mais aptas para otimizar os índices de conversão e mitigar a exposição potencial à fraude.
2 Fique alerta, depois da “dark web” vem à luz
Tradicionalmente, para evitar o processo criminal, os fraudadores utilizavam a dark web com técnicas como o vazamento de cartões de crédito e o hacking de informações.
No entanto, a incerteza econômica que a pandemia trouxe para muitas pessoas, especialmente os millennials e a geração Z, fez com que esse material aparecesse em sites web que podem ser acessados a partir dos motores de busca convencionais. Tutoriais do YouTube, fóruns do Reddit, discussões do Twitter e contas do Snapchat que falam sobre a prática de carding foram “legitimadas” como formas de gerar lucros. Nossa previsão é que a popularização desse conteúdo nas redes sociais vai se tornar mais comum a cada vez, já que os fraudadores sabem que o risco de processo criminal é limitado.
Para sua empresa se manter atualizada, recomendamos que você atribua recursos para rastrear ativamente nas redes sociais as comunidades que falam sobre a fraude e para aplicar engenharia reversa nos conselhos compartilhados sobre carding.
3 Se você estiver começando no eCommerce, tome cautelas adicionais
A pandemia serviu como catalisadora para novos negócios on-line. Algumas marcas tradicionais abriram canais digitais com rapidez e várias novas marcas já nasceram no modelo eCommerce.
As marcas que são novas no mercado on-line podem ter pouca experiência com a detecção de fraude. É provável que suas regras e processos, desenhados em torno de comportamentos do consumidor e do fraudador que já evoluíram, precisem de uma atualização.
Os fraudadores consideram que as operações on-line mais novas são objetivos mais fáceis, pois não possuem o conhecimento nem a experiência necessários para combater a fraude. Para ajudar na proteção das startups on-line contra a fraude, desenvolvemos a Fraud Management Essentials (FME), uma solução desenhada para as empresas de médio porte que oferece uma configuração de fraude intuitiva e fácil de ser instalada, inclusive para as empresas que não contem com uma equipe dedicada ao gerenciamento de fraude. Deixe sua empresa decolar e adote uma transição sem atritos para a Decision Manager, nossa solução avançada de gestão de riscos.
4 Tenha cuidado com os profissionais do reembolso e outras tendências de fraude emergentes
Durante o último ano, surgiram várias tendências de fraude novas. Uma delas são os profissionais do reembolso, que mudam a dinâmica da chamada fraude amigável (ou em primeira pessoa).
Os profissionais do reembolso divulgam seus serviços de forma aberta nas redes sociais e apresentam-se como especialistas nas políticas de devolução de determinados estabelecimentos comerciais, empregando estratégias para aumentar a aprovação dos reembolsos.
É possível que um cliente que previamente tenha praticado fraude amigável agora contrate um profissional do reembolso. Em nome do cliente, este profissional liga para a central de atendimento do estabelecimento comercial e inicia o processo de reembolso. Após o processamento, ele cobra do cliente uma taxa pelos serviços, por ex., 20% do valor do produto.
Recomendamos que você alerte sua central de atendimento quanto à atividade potencial dos profissionais do reembolso. Para referência futura, você também poderia gravar as ligações com pedidos de reembolso. E, com certeza, você vai querer identificar em sua ferramenta de detecção de fraude aqueles clientes que têm um histórico de reembolsos excessivos.
Os estabelecimentos comerciais que trabalham com a Cybersource obtêm os benefícios fornecidos pela experiência de nossos analistas de gestão de riscos, com a capacidade de criar e elaborar estratégias que ajudem na redução dos índices de chargeback associados aos profissionais do reembolso e outras tendências de fraude emergentes.
Autor: Mark Strachan, líder regional de gestão de riscos na Europa